El Euribor, rompió la tendencia alcista que ha seguido durante toda la semana y marcó el 5,409 por ciento, dos centésimas por debajo del máximo diario mensual que alcanzó ayer.
No obstante este pequeño retroceso, el indicador mantendrÃa la media mensual del 5,397 por ciento, por encima del máximo histórico de junio, cuando alcanzó el 5,361 por ciento.
Los clientes que piden coberturas de tipos o hipotecas que les permiten protegerse de futuras subidas de los intereses de su préstamo van en aumento. Aún asÃ, el coste de estos productos frena la contratación masiva.
El euribor se ha transformado en una pesadilla para los millones de españoles hipotecados. Y también para aquellos –pocos, en este periodo de crisis– que están a punto de contratar una. Este Ãndice, la principal referencia para calcular el tipo de interés de las hipotecas, lleva 33 meses subiendo. En este periodo, una hipoteca media (por 141.422 euros, a 25 años y que cobra euribor más 0,5%) se ha encarecido un 38,29%, es decir, que ahora el cliente paga 248,98 euros al mes.
Ante esta situación, las entidades han pisado el acelerador en la comercialización de productos que ofrezcan una protección ante las subidas de tipos. Algunas, como Bankinter, Caixa Galicia, Banco Pastor o Caja Madrid, ya tienen alrededor de un 10% de su cartera hipotecaria cubierta con estos productos. Y fuentes del sector aseguran que las peticiones crecen.
Los hogares españoles que tienen suscrito un crédito hipotecario tendrán que destinar, de media, el 46,06% de sus ingresos brutos al pago de éste, según un estudio de la aseguradora April sobre la situación del mercado hipotecario español.
Este esfuerzo se ha incrementado en tres décimas respecto a diciembre del año pasado por “las continuas subidas del eurÃbor, el endurecimiento de las condiciones de concesión impuestas por las entidades financieras y al aumento de los tipos de contratación”.
Los resultados del informe de April revelan que el número de hipotecas contratadas en España durante el primer trimestre se sitúo en 368.801, lo que supone un descenso de 135.931 respecto al mismo periodo del año 2007, un 36,8 % menos.
El EurÃbor, tipo de referencia al que se conceden la mayorÃa de las hipotecas en España, elevó hoy su tasa diaria hasta el 5,413%, retomando la tendencia alcista que registraba a principios del mes de julio.
A falta de ocho dÃas de actividad bancaria para que acabe el mes, la tasa mensual del indicador se encuentra en el 5,393% y previsiblemente acumulará la quinta subida mensual consecutiva, ya que en junio terminó en el 5,361%.
Concretamente, para una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años, con un diferencial del 0,5% y con revisión en julio, la letra mensual se encarecerá 74 euros, lo que supone un aumento anual de 890 euros. Si la revisión de la hipoteca es semestral, la cuota subirá 80 euros al mes y 480 euros al año.
El EurÃbor mensual continúa en máximos históricos tras superar en junio el nivel más alto alcanzado desde que se creó el indicador en agosto de 2000, cuando se situó en el 5,248%, y los expertos no prevén que vaya a abandonar este nivel a corto plazo.
Noventa dÃas desde el impago de la primera cuota. Ese es el periodo de gracia con el que cuenta un cliente para saldar su deuda con el banco antes de ser considerado oficialmente como moroso, una condición que ya padecen 2,5 millones de deudores en España y que refleja las crecientes dificultades para llegar a fin de mes que la crisis está provocando en los bolsillos de familias y empresas.
La maquinaria que dispara la morosidad está avanzando de forma arrolladora: pinchazo del mercado inmobiliario, con un considerable aumento del desempleo -en especial en el sector de la construcción y todas las actividades relacionadas con el ladrillo- y una drástica restricción del crédito bancario, como consecuencia de las turbulencias financieras que afectan al conjunto de la economÃa mundial y que atenazan cualquier actividad productiva. Para rematar el diagnóstico, hay que sumar el alza imparable del petróleo y los alimentos, que elevan la inflación y restan mes a mes poder adquisitivo.
El escenario no es ni mucho menos el más favorable para que los bancos hagan la vista gorda ante sus clientes deudores. Y es precisamente en las épocas de dificultades como la actual cuando las consecuencias de no responder ante el banco se muestran con toda su contundencia. La incapacidad para no devolver los créditos se llevó por delante esta semana a Martinsa Fadesa, la mayor inmobiliaria del paÃs, que ha presentado la suspensión de pagos al no poder hacer frente a una deuda que supera los 7.000 millones de euros.
Hace algo más de un año los jóvenes se antojaban la ‘perita en dulce’ de las entidades financieras a la hora de captar pasivo. Las ofertas hipotecarias para el segmento de población entre 18 y 35 años proliferaban en bancos y cajas. Los jóvenes se convertÃan en unos clientes potenciales que se rifaban las entidades con ofertas atractivas y facilidades para que estrenaran su primera vivienda.
Hoy, algo más de doce meses después, y a pesar de que los problemas de liquidez y la crisis financiera que está azotando a todos los mercados internacionales, las entidades siguen apostando por este sector aunque con algunas salvedades.
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, desveló ayer un proyecto que lleva tiempo pergeñando con el vicepresidente económico del Gobierno, Pedro Solbes, y que podrÃa estar en marcha en otoño. Se trata de iniciar un concurso público para que los promotores inmobiliarios privados puedan vender suelo al Estado ahora que estos activos han perdido buena parte de su valor. La intención del Gobierno es levantar en estos miles de metros cuadrados viviendas de protección oficial (VPO).
Ya el ministro de Industria, Miguel Sebastián, apuntó el pasado martes esta idea. Corredor ayer fue más explÃcita y precisó que podrÃa ser un buen momento para valorar la posibilidad de adquirir suelo privado, “ahora que los precios son asequibles”, para construir VPO.
El EurÃbor, tipo de referencia al que se conceden la mayorÃa de las hipotecas en España, descendió hoy por segundo dÃa consecutivo y situó hoy su tasa diaria en el 5,374%, con lo que el nivel mensual se sitúa en el 5,396%.
En lo que va de mes, el EurÃbor diario ha caÃdo en seis ocasiones, situándose desde el nivel del 5,41% con el que comenzó julio hasta el 5,37% de hoy. A pesar de este descenso, el EurÃbor mensual continúa en máximos históricos tras superar en junio el nivel más alto alcanzado hasta ahora al cerrar en el 5,361%.
Últimamente en comentarios de periódicos blogs solo se habla de los mismo, hoy os traigo dos problemáticas de las mas repetidas, sobre los impagos de las hipotecas, si te encuentras en esta situación, haz nos llegar tu caso.
“Yo también me encuentro en esta situación.
Hace tres años entré en una cooperativa de viviendas y tenÃa que pagar 535 euros hasta la entrega de los pisos. Ahora nos han entregado los pisos, pero la letra me ha subido a 1.300 y mi nómina no llega a eso. Prácticamente trabajo para el piso y ni siquiera puedo cubrir el pago. Además están los gastos de gas, luz, agua, comunidad, coche, comida, etc. No sé qué hacer, ya no puedo ni salir con amigos. Chipi.”
“Yo compré mi piso en el año 2006 con 860 euros mensuales de hipoteca. A los seis meses me subieron a 1.340, luego a 1.460 y luego a 1.598 euros. Ahora llevo dos meses sin poder pagar. Estoy sin trabajo, y muy desesperada. Tengo 57 años. Enith.”
Margarita es trabajadora de una sucursal de una caja de ahorros española y cada dÃa le hacen la misma pregunta al menos tres o cuatro clientes: ¿va a seguir subiendo el Euribor? Su primera intención es contestar que es imposible que suba más, pero lo mismo le parecÃa hace cuatro meses y desde entonces se ha elevado casi un punto y se ha situado en sus máximos desde que nació en enero de 1999.
Asà que Margarita tiene que limitarse a decir que espera que no aumente más, pero que nunca se sabe.
La diferencia entre entonces y ahora (la media del Euribor en marzo fue del 4,59% y en julio se sitúa provisionalmente en el 5,4%) es que el Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés oficiales y que, sobre todo, ha convencido a casi todos los expertos de que no volverá a hacerlo durante este año porque con esa decisión ya podrÃa empezar a moderarse la inflación, que es su objetivo máximo.
Es por eso por lo que, desde el discurso de su presidente Jean-Claude Trichet del 3 de julio, se han relajado las tensiones en el mercado del Euribor, que se ha situado diariamente por debajo del 5,4%, y cuya media está cayendo suavemente.
Caja Duero y la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME) suscribieron hoy un convenio a nivel nacional para financiar en condiciones preferentes en la actual coyuntura proyectos de inversión, el acceso a nuevos mercados nacionales e internacionales, y procesos para incrementar la competitividad.
La oferta puesta a disposición de pymes y autónomos ofrece préstamos por debajo de euribor. De estas ventajas podrán beneficiarse aproximadamente 800.000 asociados a CEPYME en toda España, que suponen el 99,87 por ciento de las empresas y generan el 70 por ciento del empleo.
El acuerdo se presentó esta mañana en Salamanca en un encuentro en el que han participado el presidente de CEPYME, Jesús Bárcenas; el presidente de Caja Duero y su director general, Julio Fermoso y Lucas Hernández Pérez, respectivamente; y el presidente de la Confederación de Empresarios de Salamanca y de la Cámara de Comercio, Juan Antonio MartÃn Mesonero.
El gobernador de Irán ante la OPEP dijo el miércoles que el mercado petrolero estaba saturado y responsabilizó a las polÃticas del Grupo de los Ocho (G8) paÃses más ricos por el alza del precio del crudo, reportó la emisora estatal en su sitio de internet.
El precio del petróleo tocó un récord la semana pasada, por encima de 145 dólares el barril, aunque desde entonces ha caÃdo cerca de 10 dólares.
Esto provocó que los miembros del G8, en una reunión en Japón, instaran por más producción.
Irán y otros Estados de la Organización de PaÃses Exportadores de Petróleo (OPEP) han dicho regularmente que no hay escasez de crudo y en cambio han responsabilizado a otros factores, como las tensiones en el Oriente Medio.
“Enfatizó nuevamente que el mercado de petróleo está saturado,” reportó el sitio de internet, citando al gobernador de Irán ante la OPEP, Mohammad Ali Khatibi.
El mercado inmobiliario y el de los tipos de interés han dado un giro de 180 grados en muy poco tiempo. De un negocio residencial en plena pujanza, alentado por un eurÃbor bajo y todas las facilidades del mundo para acceder a un crédito, se ha pasado al extremo opuesto: hipotecas inaccesibles y tipos por las nubes. Eso ha hecho que muchos de los que compraron casa recientemente se vean ahora atrapados. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito- calcula que, de media, el coste anual de los créditos firmados hace sólo tres años se ha disparado un 35% respecto al inicial. La AHE da también a entender que son casi los bolsillos más desahogados los que compran pisos, frente a los hogares medianos que, sencillamente, no cumplen los requisitos de las entidades y se quedan a las puertas del contrato.
La hipoteca media firmada en 2005 ascendÃa a 124.538 euros a un plazo de 25 años. Por ese contrato, se pagaba al año (sin contar con la comisión de apertura y los gastos de formalización) 7.227 euros. En aquel entonces, el eurÃbor rondaba el 2,4%. Pues bien, según el ‘Indicador del Coste de la Deuda Hipotecaria’ que maneja la AHE, por ese mismo crédito se paga hoy al año 9.730 euros, lo que supone un sobrecoste de 2.503 euros o, lo que es lo mismo, un 35% más. Lo mismo sucede con los préstamos contratados en 2004, que también soportan un encarecimiento del 35%.
Unas 60.000 familias se encuentran en la actualidad en situación de morosidad en España, cifra que podrÃa duplicarse hasta alcanzar 120.000 en los próximos seis u ocho meses, explicó Manuel Pardos, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae). Pardos afirmó que cerca de 4 millones de hipotecas, especialmente aquellas firmadas entre los años 2000 y 2008, están “en apuros” tras las últimas subidas de tipos de interés propiciadas por el Banco Central Europeo (BCE) que incrementó los tipos en la zona euro hasta el 4,25%.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) considera que el EurÃbor, Ãndice de referencia de la mayorÃa de las hipotecas en España, ya habÃa anticipado en su cotización de junio la subida de los tipos de interés anunciada por el Banco Central Europeo y avanzó que es “improbable” que el indicador baje este año.
Una portavoz de la AHE explicó en declaraciones que “la cotización diaria del EurÃbor desde el 6 de junio ha ido descontando esta subida”, y señaló que es difÃcil saber cómo se comportará el indicador en los próximos meses, aunque es “improbable que baje de forma significativa”.
El Ãndice de referencia hipotecario podrÃa cotizar en niveles similares a los actuales, moderarse o seguir su tendencia alcista en los próximos meses.
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